Absicherung, die Ihr Geschäft trägt.

Rechtlich vorgeschrieben ist sie in den meisten Branchen nicht (Ausnahmen: bestimmte Freiberufler wie Ärzte oder Steuerberater). Aber ein einziger Personenschaden kann Sie schnell hunderttausende Euro kosten – die Betriebs­haftpflicht gehört deshalb praktisch von der ersten Rechnung an dazu.

Die Betriebs­haftpflicht deckt vor allem Personen- und Sachschäden (jemand rutscht in Ihrem Büro aus, ein Werkzeug beschädigt fremdes Eigentum). Die Berufs­haftpflicht ist auf Vermögensschäden fokussiert (Fehlberatung, Falschauskunft, Software­fehler) und für beratende Berufe wichtig.

Ja. Fast jedes Unternehmen verarbeitet Kundendaten, hat E-Mail und Onlinebanking. Ransomware, Phishing und Datendiebstahl treffen zunehmend auch Kleinbetriebe. Die Cyber­versicherung deckt nicht nur direkte Schäden, sondern auch die aufwendige IT-Wiederherstellung und die Kommunikation mit Betroffenen.

Nicht automatisch. Das ist Aufgabe der Inhalts- oder Betriebs­sachversicherung. Wichtig ist eine korrekt bemessene Versicherungssumme (Neuwert der Waren, Einrichtung, Maschinen), damit im Schadensfall keine Unter­versicherung entsteht.

Hier greift die Betriebs­unterbrechungs­versicherung. Sie ersetzt den entgangenen Ertrag und die weiterlaufenden Kosten (Miete, Löhne, Kredite), damit Ihr Unternehmen die Ausfallzeit wirtschaftlich überstehen kann.

Mindestens einmal jährlich – und immer dann, wenn sich Wesentliches ändert: neuer Standort, neue Mitarbeiter, neues Tätigkeitsfeld, neue Ausrüstung, größere Aufträge. Ich empfehle einen jährlichen kurzen Check, um Lücken oder Überversicherungen zu vermeiden.